ゴールドカードはその特性から一般カードに比べると審査基準は高く、入会基準もより明確になっているケースが多いようです。基本的に利用実績や他社利用に問題がないことが前提です。一般カードでは多少遅れの記録があっても利用枠を少なく設定することで承認されるケースがありますが、ゴールドカードでは利用枠の最低金額も高いため承認されることはありません。利用状況が良好という前提で、審査の基準となる点を解説します。
新規申込
- 年齢
年齢条件はゴールドカードによって違います。若年層向けでは20歳以上を対象としていますが、通常のゴールドカードは30歳または35歳以上という条件が多くなっています。 - 年収
一般カードにはあまり明確に年収の条件はありませんが、ゴールドカードでは明確にしているケースがあります。一般的には500万円という設定が多いようですが、ゴールドカードによって違いますのでよく条件を確認しましょう。基本的に条件を満たしていない場合にはほとんど却下されますので、自分の年収に見合ったゴールドカードを選ぶことが大切です。年収の条件がない場合でも350万円程度が一応の目安となります。 - 勤務関連
勤続(自営）年数も入会条件となっている場合があります。明確に年数が示されていない場合でも、審査経験上5年が一応の目安となります。利用実績が良いというのが前提となっているため、職種で却下されることはありません。逆に安定した職種といわれる公務員などでも利用状況が悪ければ却下されるということです。
一般カードからの切替
- 自己申請
一般カードも利用枠の増額が申請できるケースがありますが、同様にゴールドカードへの切替も申請が可能です。この場合は申請のタイミングが重要となります。早すぎると一般カードでの実績が評価されないため、2～3年程度は一般カードで実績を積む必要があります。また、申請するゴールドカードの入会条件も確認しておきましょう。年齢や年収・勤続年数などの制限があればそれを満たす必要があります。しかし、新規申し込みに比べて実績があるので、多少基準に満たない分は実績だカバーすることが可能です。そのためにはたとえ少額でも毎月定期的な利用をして、決して遅れないことが大切です。
- 招待
クレジットカード会社からゴールドカードへの切替案内が届いた場合が、ゴールドカードへの最短距離といえるでしょう。案内状を発送する時点で、対象者を条件付で抽出しているからです。つまり、審査を通過する可能性が高い会員を選んで招待しているので受け取った時点でほぼ審査通過が確定します。しかし、例外としてデータ抽出後から切替審査までの間に遅れが発生した場合などには却下となることもありますので、100％とはいえません。
ゴールドカード審査を通過するために
ゴールドカードを持ちたいのであれば、まずは一般カードでクレジットヒストリーを積み重ねることが必要です。一般カードでなくても20代向けのゴールドカードでも構いません。もちろん支払遅延は絶対にしてはいけません。さらにできれば公共料金などをクレジットカード決済して毎月定期的に利用することが重要です。クレジットカード会社にとっての優良顧客はたまに高額利用するカード会員ではなく、コンスタントに利用する会員だからです。つまり優良なクレジットヒストリーがゴールドカードの審査には有利となります。
こうしたクレジットヒストリーがなく、いきなり新規でゴールドカードに申し込みして審査を通過することも可能です。ただし属性が優秀という条件がつきます。公務員や医師、弁護士といった安定性や高収入が見込める職種であれば、それほど実績がなくても審査を通過する可能性は高いでしょう。しかし普通のサラリーマンでも30歳以上、勤続5年以上、年収500万以上であれば属性としては申し分ありません。逆に言えば前述の属性を満たさない人は、やはりクレジットヒストリーを積むことがゴールドカードへの近道ということができます。
三井住友VISAカードのヤングゴールドカード20sやJCBのGOLD EXTAGEといった、ゴールドカードへの切り替えが前提になっているカードに入会するのもひとつの方法です。クレジットカード会社もショッピング利用率が高いゴールドカード会員を獲得することは売上に結びつきます。そのため早いうちに将来のゴールドカード会員を獲得しようというコンセプトでこうした20代向けのゴールドカードを発行しているのです。つまり切り替えが前提の20代向けゴールドカードに入会できれば、後は支払い遅延しない限りゴールドカードを手にしたのと同じということです。自動的に切り替えにならない20代向けのゴールドカードでも利用状況がよければ、ゴールドカードへの切替申請をすれば比較的簡単に審査を通過するでしょう。
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20代向けゴールド比較 ゴールドカード比較
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